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购买商业健康保险,轻症保障怎么选?

2019-09-04 08:50:12 分类:健康险    

保险协会对于轻症这块没有统一的标准,各家保险公司产品对于轻症的数量从8-50种,种类有所差别,因此消费者在购买保险产品的时候要谨慎选择轻症保障。


1,挑选轻症病种时,极早期癌症含原位癌、非典型急性心肌梗塞、轻微脑中风和冠状动脉介入术(非开胸)是四个“必选”。因为轻症病种与重大疾病相对应,上述四种疾病也是轻症理赔的前四名。

另外较小面积Ⅲ度烧伤(10%),视力严重受损,主动脉内手术,脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤也是相对高发病症。

2,不能光看疾病种类的数量,还要看具体内容和条款。比如“早期恶性肿瘤或恶性病变”,大多数重疾险把这条列为轻症里面的一种。而某大公司产品将它拆分成三个病种(早期恶性病变、原位癌、皮肤癌),且不包含高发的轻症(不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术)。

3,不能如果有家族病史,建议重点关注相关疾病,仔细对比备选产品相关条款。

赔付次数和比例

当然也是相同价格赔付次数越多,赔付比例越高越好。目前市面上产品轻症的保额一般为重疾保额的20%,也有30% 的,赔付次数1-5次不等,最优的产品已做到50种轻症,每次赔付30%最多可以赔付5次,最高可理赔重疾保额的 150%。

轻症分组

目前的轻症保障产品大多不分组,但也有几款热销的产品是轻症分组的。总的来说,不分组肯定比分组好,分组就需要看分的是否合理,购买时需留意。

是否豁免保费

豁免条款是非常有利于消费者的设计,因为轻症发病率高,如果自带被保险人轻症豁免功能还是很有用的条款。

多次赔付间隔时间

两次轻症出险的间隔时间也是要关注的,有的产品没有间隔时间,也有要求两次赔付间隔180天以上的,没有间隔时间当然更好一些。

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